Na koszt chwilówki wpływa wiele czynników. Ostateczna suma, którą będzie trzeba oddać firmie pożyczkowej, warunkowana jest wysokością pożyczonego kapitału, okresem spłaty, a także kosztami dodatkowymi naliczonymi przez parabank. Warto pamiętać, że nie wszystkie parabanki naliczając opłaty w takiej samej wysokości. Oznacza to, że w dwóch różnych instytucjach koszt chwilówki o podobnych (a nawet tożsamych) parametrach może być inny. Jaki jest więc prawdziwy koszt chwilówki?

Jak obliczyć koszt chwilówki?

Obliczenie ostatecznego kosztu pożyczki pozabankowej nie jest łatwe. Aby poznać sumę, którą należy zwrócić parabankowi, trzeba zastosować skomplikowany wzór matematyczny, który pod uwagę bierze wiele zmiennych. To, dlatego najlepiej skorzystać z rankingów szybkich pożyczek, które automatycznie obliczają sumę do oddania. Całkowity koszt pożyczki kryje się też pod parametrem RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopu oprocentowania, wyrażanego w procentach. Należy jednak pamiętać, że przy chwilówkach przybiera ona często wysokie liczby. Jest to wynikiem tego, że zależny jest on od czasu – im dłuższy okres spłaty, tym niższe RRSO. Wysokie (nawet trzycyfrowe) RRSO nie oznacza, że pożyczka jest droga. Przekonać można się o tym, analizując wartość liczbową wskaźnika wyrażoną w polskich złotych.

Co wpływa na koszt chwilówki?

Jedną z głównych składowych kosztów chwilówki jest oprocentowanie, którego wysokość określa ustawa antylichwiarska. Na oprocentowanie chwilówki składa się zarobek parabanku (inaczej nazywany marżą), a także stawka WIBOR, która uzupełniona jest od stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Im wyższe jest oprocentowanie, tym wyższe raty trzeba zapłacić parabankowi. Wszystkie informacje na temat kosztów zaciągane zobowiązania, muszą się znaleźć w umowie pożyczkowej. 

Na koszty chwilówki znacząco wpływają także opłaty pozaodsetkowe. Firmy pożyczkowe mają dowolność w ich naliczaniu. Najczęściej do kosztów chwilówki dodawane są opłaty przygotowawcze, administracyjne i inne. Ich wysokość niejednokrotnie może przewyższać oprocentowanie. To jakie i czy opłaty zostanie w ogóle naliczone, zależy od parabanków. Niektóre chcąc zachęcić klienta do współpracy, proponują niskie koszty pozaodsetkowe, inne wręcz przeciwnie. O wysokości opłat dodatkowych również mówi RRSO, bowiem są one ujęte w tym wskaźniku.

Zobacz również jakie niebezpieczeństwa mogą się wiązać z pożyczkami z parabanku.

Tanie pożyczki – czy takie istnieją?

Większość osób szuka tanich szybkich pożyczek. Dobrze o tym wiedzą parabanki, które chcąc zdobyć klienta, proponują oferty specjalne takie jak np. darmowe pożyczki. Nie oznaczają one, że pieniędzy nie trzeba oddawać, ale gwarantują, że pożyczony kapitał nie będzie obciążony odsetkami, ubezpieczeniami i opłatami dodatkowymi.